科技部中国科技发展战略研究院--创业投资研究所

“做到10个亿，实现上市，建设德华生态大厦。”这是杜建强——德华生态科技有限公司总经理3年内准备实现的计划。他将企业的绝处逢生，归功于交通银行苏州科技支行雪中送炭的300万元贷款。而现在，更多的杜建强们看到了希望——11月17日，交通银行博士后工作站、南京大学博士后流动站苏州实验基地正式成立。此举将进一步打造产学研一体化发展平台，创新科技金融服务及模式，形成完整的科技金融产业链。

在交行苏州分行行长束兰根看来，不论是为推动经济转型升级，还是为拓展自身业务，银行都必须重新“估值”中小科技企业。“苏州有17万户工商登记注册的中小企业，但目前获得银行授信的，只有2.6万户。这是个潜力巨大的市场！”去年，该市知识产权申报量全国第一。“目前，苏州的创投业高速发展，全国所有品牌私募基金都向苏州集聚，这说明人家也看好苏州中小科技企业的未来。”束兰根分析说。

正是认清了这一点，去年11月26日，交通银行苏州分行在苏州工业园成立了全市第一家科技支行。据了解，与目前其它地区的专业机构最大的不同在于，交通银行苏州科技支行比照“硅谷银行”的模式，进行本土化创新，创建“科技+金融”的“苏州模式”，政府推动，银行主导，保险担保，创投融合，以优惠的利率实现风险共担。

交行苏州科技支行拥有专门的运营团队，实行独立事业部制的运营模式，单独授权、单独核算、单独考核、单独管理；在地方政府的扶持下，科技支行可以对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”的贷款，担保公司、典当行等机构对科技型小企业实行优惠的担保措施，保险公司对银行贷款进行信用保险，创投公司和银行合作进行银投联贷，为当地科技型中小企业提供金融支持。

作为吹向科技型企业的第一缕“春风”，交行苏州分行于2010年4月推出了面向政府支持名单企业的“科贷通”，立即受到广大科技企业好评。随后，在成功推出“税融通”、“创业通”等小企业业务新品的基础上，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小贷公司、中介机构等积极合作，采取股权质押方式来运作新授信，首创“投贷通”产品，并陆续设计出“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等业务品种。

2011年7月，交行苏州分行将科技支行向前推进一步，在分行层面组建科技金融部，实现“三专四化”：专业平台、专注科技、专属服务，独立化运营模式、专业化服务团队、多样化创新产品、市场化激励手段。目的在于进一步拉长金融产业链，整合资源，降低风险。

科技金融部对于初创期的科技企业，除了给予信贷支持，还积极利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者；对于即将上市的企业，积极介绍券商、会计师事务所和律师事务所；对成熟企业提供公司理财服务、战略并购财务建议等。此外，对企业主和公司员工，他们还提供包括代发工资、信用卡、个人网银、理财顾问等在内的一系列服务。

在科技金融的客户管理上，科技支行选择了科技企业的“四因素分析法”，即针对苏州市科技型小企业普遍具有的轻资产、高技术、高成长性特点，在授信审批上，一看团队，包括股东结构；二看产品，有无生命力，有无市场；三看商业模式；四看现金流，包括主营业务以及再融资能力。同时，借鉴新巴塞尔协议对信用风险的控制技术，以简洁的评分卡取代复杂的评审报告，其中，非财务因素和行为因素评分占比达到70%以上，避免优质企业客户被拒之门外。

针对科技型中小企业融资有“短、小、频、快”的特点，科技支行服务流程突出一个“快”字，审查审批突出一个“简”字，服务效率突出一个“高”字，建立起银企合作新模式；对科技支行实行特殊的科技金融绿色通道制度，对于紧急的科技贷款“特事特办”；设有临时会议召集制度，业务办理时间平均缩短了3-5个工作日，大大减少了中小企业等待的时间。

数字最能说明问题。一年以来，科技支行依托创新平台，已经对接了科技企业近300余家。已与全市范围内的266家科技创新型企业建立业务关系，贷款余额为66.67亿元。其中给予164家科技型小微企业授信额度21.66亿元。其中有62.4%的企业是首次在机构取得授信支持。截至今年10月末，科技支行贷款余额为10.38亿元，户均632.92万元。